주택화재보험은 자동차보험처럼 의무 가입 대상이 아니기 때문에 많은 사람들이 간과하는 경우가 많습니다. 하지만 화재 사고 발생 시 피해 복구 비용이 상당할 수 있어, 미리 대비하는 것이 중요합니다.

소방청 자료에 따르면, 2012년부터 2018년까지 발생한 전체 화재 중 18.3%가 주택에서 일어났으며, 화재 사망자의 47.8%가 주택에서 발생했습니다. 화재 원인의 54.2%는 부주의로 인해 발생하며, 주요 원인으로는 음식물 조리 중 화재, 담배꽁초 방치, 쓰레기 소각, 불씨 관리 소홀 등이 있습니다. 예를 들어, 가스레인지 위에 냄비를 올려둔 채 깜박하거나, 전기장판 위에 두꺼운 천을 깔아 놓은 행동이 큰 화재로 이어질 수 있습니다. (출처: 소방청, 2019.3)

주택화재보험의 보장 내용은 크게 두 가지로 나뉩니다. 첫 번째는 내 집과 소유한 가재도구의 손실을 보상하는 것이며, 두 번째는 화재로 인해 타인의 재산이나 신체에 피해를 입혔을 경우 이에 대한 배상을 포함하는 것입니다. 임대인과 임차인은 각각의 상황에 맞는 보장 내용을 선택해야 합니다.

주택화재보험의 기본 보장은 화재 및 건물 붕괴로 인한 손해 복구입니다. 건물 보험은 집주인이 가입하지만, 세입자는 자신의 가재도구를 보호하기 위해 별도의 보험을 고려해야 합니다. 다만, 임대인이 원룸이나 오피스텔을 운영하는 경우, 제공하는 가전제품(세탁기, 냉장고, 침대 등)에 대한 보장을 추가하는 것이 좋습니다.

아파트나 오피스텔과 같은 공동주택의 경우, 화재가 발생하면 인접 세대에 피해를 줄 가능성이 높습니다. 경미한 과실로 발생한 화재라도 이웃집에 피해를 준다면 법적 배상 책임을 질 수 있으며, 배상금이 상당한 금액에 이를 수 있습니다. 이에 대비하기 위해 배상책임담보 특약을 추가하는 것이 좋은 선택이 될 수 있습니다.

2018년 개정된 실화책임법에 따르면, 본인의 주택에서 발생한 화재가 이웃집에 피해를 주었을 경우에도 배상 책임을 져야 합니다. 이를 대비하려면 화재(폭발 포함) 배상책임 특약을 고려하는 것이 좋으며, 공동주택 거주자는 특히 이 특약을 가입하는 것이 유리합니다. 현재 대부분의 보험사는 이 특약을 최대 20억 원 한도로 운영하고 있으므로 여러 상품을 비교하여 선택하는 것이 중요합니다.

기후 변화로 인해 화재 외에도 자연재해로 인한 피해가 증가하고 있습니다. 이에 따라 15층 이하 아파트, 연립주택, 단독주택 등 일반 건물에 거주하는 경우, 비특수건물 풍수재손해 특약을 추가하는 사례가 늘어나고 있습니다.

또한, 가전제품의 고장으로 인한 수리비 부담을 줄이기 위해 가전제품 수리비용 특약을 고려해볼 만합니다. 이 특약은 주택 내 가전제품이 전기적·기계적 결함으로 고장 났을 때 수리비를 보장해 주며, 일부 상품은 프린터, 헤어드라이어, 음식물처리기, 에어프라이어 등의 소형 가전까지 포함하고 있어 실용적인 보장이 가능합니다. 따라서 다양한 특약을 비교하고 자신에게 적합한 보장 내용을 선택하는 것이 중요합니다.